আফ্রিক্সিমব্যাংকের কমপ্লায়েন্স ফোরামে এআই এর ভূমিকা: ঝুঁকি ও সম্ভাবনা

আর্থিক খাতের নিয়মকানুন বা কমপ্লায়েন্স এখন আগের চেয়ে অনেক বেশি জটিল আর চ্যালেঞ্জিং হয়ে উঠেছে। বিভিন্ন দেশের নতুন নতুন আইন, আন্তর্জাতিক চাপ আর প্রযুক্তির দ্রুত পরিবর্তন ব্যাংকগুলোকে সবসময় সতর্ক থাকতে বাধ্য করছে। এই পরিস্থিতিতে আফ্রিক্সিমব্যাংক (Afreximbank) তাদের বার্ষিক কমপ্লায়েন্স ফোরামে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (এআই) নিয়ে গুরুত্বপূর্ণ আলোচনা করেছে। এই ফোরামের মূল উদ্দেশ্য ছিল, কিভাবে এআই কমপ্লায়েন্স প্রক্রিয়াকে আরও শক্তিশালী করতে পারে এবং এর সাথে জড়িত সম্ভাব্য ঝুঁকিগুলো কী হতে পারে, তা খুঁজে বের করা।

এআই কমপ্লায়েন্সকে কিভাবে সাহায্য করতে পারে?

এআই এর ক্ষমতা আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলোকে কমপ্লায়েন্সের চ্যালেঞ্জ মোকাবিলায় দারুণভাবে সাহায্য করতে পারে। কিছু গুরুত্বপূর্ণ দিক নিচে তুলে ধরা হলো:

• অটোমেটেড ডেটা বিশ্লেষণ: এআই দ্রুত বিপুল পরিমাণ ডেটা বিশ্লেষণ করতে পারে, যা মানুষের পক্ষে করা অনেক কঠিন। এর মাধ্যমে সন্দেহজনক লেনদেন বা প্যাটার্ন দ্রুত চিহ্নিত করা যায়, যা মানি লন্ডারিং বা জালিয়াতি প্রতিরোধে কার্যকর।
• নিয়মকানুন পর্যবেক্ষণ: নতুন আইন বা নিয়মের পরিবর্তন হলে এআই তা স্বয়ংক্রিয়ভাবে শনাক্ত করে প্রতিষ্ঠানকে জানাতে পারে, যা কমপ্লায়েন্স টিমকে দ্রুত পদক্ষেপ নিতে সাহায্য করে।
• ঝুঁকি মূল্যায়ন: এআই ভবিষ্যদ্বাণীমূলক মডেল ব্যবহার করে সম্ভাব্য ঝুঁকির ক্ষেত্রগুলো চিহ্নিত করতে পারে, যেমন - কোনো গ্রাহক বা লেনদেনের সাথে উচ্চ ঝুঁকির সম্ভাবনা।
• কর্মদক্ষতা বৃদ্ধি: এআই পুনরাবৃত্তিমূলক কাজগুলো (যেমন রিপোর্ট তৈরি বা ডেটা এন্ট্রি) স্বয়ংক্রিয়ভাবে করে কমপ্লায়েন্স কর্মীদের আরও জটিল কাজে মনোযোগ দিতে সাহায্য করে।

এআই ব্যবহারের সম্ভাব্য ঝুঁকি ও চ্যালেঞ্জ

এআই যেমন অনেক সুবিধা দিতে পারে, তেমনি এর কিছু ঝুঁকি ও চ্যালেঞ্জও আছে, যা আফ্রিক্সিমব্যাংকের ফোরামে গুরুত্বের সাথে আলোচনা করা হয়েছে:

• ডেটা গোপনীয়তা ও নিরাপত্তা: এআই সিস্টেমগুলো বিপুল পরিমাণ সংবেদনশীল ডেটা নিয়ে কাজ করে। তাই ডেটা ফাঁস বা অপব্যবহারের ঝুঁকি কমাতে সর্বোচ্চ নিরাপত্তা নিশ্চিত করা জরুরি।
• পক্ষপাত (Bias): যদি এআই সিস্টেমকে পক্ষপাতদুষ্ট ডেটা দিয়ে প্রশিক্ষণ দেওয়া হয়, তাহলে এর সিদ্ধান্তগুলোও পক্ষপাতদুষ্ট হতে পারে, যা আইনি বা নৈতিক সমস্যা তৈরি করতে পারে।
• স্বচ্ছতার অভাব (Black Box Problem): অনেক এআই মডেলের সিদ্ধান্ত প্রক্রিয়াকরণ এতটাই জটিল যে, এর ভেতরের কাজ বোঝা কঠিন হয়ে পড়ে। এতে কোনো ভুল সিদ্ধান্তের কারণ খুঁজে বের করা মুশকিল।
• নিয়ন্ত্রক চ্যালেঞ্জ: এআই প্রযুক্তি দ্রুত বিকশিত হচ্ছে, কিন্তু এর জন্য উপযুক্ত নিয়মকানুন এখনো পুরোপুরি তৈরি হয়নি। নিয়ন্ত্রক সংস্থাগুলো কিভাবে এআই এর ব্যবহার পর্যবেক্ষণ করবে, তা নিয়ে স্পষ্ট দিকনির্দেশনা দরকার।

ভবিষ্যতের পথে আফ্রিক্সিমব্যাংক

আফ্রিক্সিমব্যাংকের এই ফোরাম দেখিয়ে দিচ্ছে যে, প্রতিষ্ঠানগুলো এআইকে কেবল একটি প্রযুক্তি হিসেবে দেখছে না, বরং এটিকে কমপ্লায়েন্সের ভবিষ্যৎ হিসেবে বিবেচনা করছে। তবে, এর সফল ব্যবহারের জন্য সতর্ক পরিকল্পনা, সঠিক প্রশিক্ষণ এবং কঠোর নজরদারি খুব জরুরি। এই ধরনের ফোরামের মাধ্যমে বিভিন্ন দেশের আর্থিক প্রতিষ্ঠানের প্রতিনিধিরা একে অপরের অভিজ্ঞতা ভাগ করে নিতে পারে, যা এআই ব্যবহারের জন্য একটি কার্যকর কাঠামো তৈরিতে সাহায্য করবে।

সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ হলো, এআই মানব বুদ্ধিমত্তার পরিপূরক হিসেবে কাজ করবে, তার বিকল্প হিসেবে নয়। এআই এর সহায়তায় কমপ্লায়েন্স কর্মীরা আরও বুদ্ধিদীপ্ত ও কৌশলগত সিদ্ধান্ত নিতে পারবেন, যা আর্থিক খাতে আস্থা ও স্থিতিশীলতা বজায় রাখতে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা রাখবে।